Un Cambio de Era en las Finanzas Mexicanas

Amigo, amiga, ¿listo para entender cómo los momentos de mayor desafío pueden convertirse en las oportunidades más poderosas para la transformación? Lo que parece un golpe devastador puede ser, en realidad, el catalizador para una reinvención total. Hoy, el sistema financiero mexicano está viviendo una de estas lecciones de vida a gran escala. Imagina haber construido un imperio durante décadas, solo para verlo cuestionado en cuestión de meses. Esa es la historia de CIBanco, Intercam y Vector, tres instituciones que están aprendiendo que la verdadera fortaleza no se mide por lo que se tiene, sino por la capacidad de renacer desde las cenizas.

Las sanciones del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, anunciadas en junio, no fueron solo una acusación por presuntas actividades de blanqueo de capitales. Fueron un llamado de atención monumental, un parteaguas que ha sacudido los cimientos de estas entidades. Washington las señaló de desempeñar un papel vital y de larga data en el lavado de millones de dólares para cárteles de la droga y en la facilitación de pagos para la producción de fentanilo. Aunque el gobierno mexicano defendió en su momento que EE.UU. no compartió las evidencias de sus pesquisas, el simple señalamiento bastó para desencadenar una reacción en cadena imparable.

La Fuerza de la Credibilidad: El Activo Más Valioso

¿Alguna vez has pensado que tu reputación es tu activo más valioso? Estas instituciones lo están comprobando en carne propia. La sombra de la sospecha de lavado de dinero fue suficiente para provocar una huida masiva de clientes, una transferencia acelerada de cuentas y la venta precipitada de activos financieros. En el caso de CIBanco, este proceso culminó con su cierre definitivo. Aunque inicialmente las penalizaciones entrarían en vigor en julio, el Tesoro norteamericano concedió un par de prórrogas para continuar el diálogo con el Gobierno mexicano. Estos balones de oxígeno sirvieron para que las entidades señaladas pudieran vender parte de sus negocios, demostrando que incluso en la adversidad, existen ventanas de oportunidad.

CIBanco vendió su negocio fiduciario a Banco Multiva y su cartera automotriz a BanCoppel. Mientras tanto, Kapital Bank adquirió los activos de Intercam Banco, incluyendo los de su casa de bolsa y fondos de inversión. Finalmente, Vector, propiedad del empresario Alfonso Romo, anunció la transferencia de sus activos y clientes a Finamex. Cada una de estas transacciones representa un paso hacia la reinvención, una lección de que a veces soltar es la forma más inteligente de avanzar.

En medio de esta crisis sin precedentes, CIBanco ha sido la primera en tomar la decisión más radical: echar abajo la cortina. Sus accionistas solicitaron la revocación de su licencia bancaria y el órgano regulador, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), inició el proceso de liquidación y pagos para más de 32,000 ahorradores. La normativa mexicana estipula una cobertura de hasta 3.4 millones de pesos por cada ahorrador, un mecanismo de protección que demuestra que incluso en los momentos más difíciles, existen redes de seguridad diseñadas para proteger a las personas.

Lecciones que Trascienden las Finanzas

Los dardos lanzados desde EE.UU. han puesto punto final a un banco con más de 30 años de historia, cuyos orígenes se remontan a 1983, cuando se fundó Consultoría Internacional, una casa de cambio corporativa. Su transformación en banco en 2008, especializándose en el manejo de fideicomisos, es un testimonio de capacidad de evolución. Hasta junio pasado, manejaba más de tres billones de pesos en distintos fideicomisos. Su historia tiene puntos en común con Intercam, que aún mantiene su licencia bancaria. Este banco, con una trayectoria de 25 años, se especializaba en el negocio cambiario y en los requerimientos de pagos internacionales para importadores, exportadores e inversionistas.

Hoy, su sitio web sigue en línea, pero la realidad ha dado un giro de 180 grados: su captación en agosto fue de apenas unos 18,720 millones de pesos, representando una disminución del 54% respecto al mismo mes de 2024, según las estadísticas de la CNBV. Vector, adquirida en 1987 por el empresario Alfonso Romo, presumía hasta el año pasado de ser “la casa de bolsa independiente con mayor solidez de México”. En 2024, la firma visualizaba un futuro prometedor, con aumento de recursos resguardados y clientes en el país y en el extranjero. Ahora, esos proyectos han quedado guardados en la hemeroteca, pero su legado perdura en las lecciones que deja.

José Antonio Quesada, asesor de la presidencia del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF), señaló que las autoridades mexicanas podrían haber gestionado de manera más efectiva las investigaciones previas al anuncio de las sanciones en junio. “Yo creo que con la situación que vive el país con los cárteles debimos haber subido la vara más alta y sobre todo con nuestro propio socio comercial”, refirió. Sus palabras encierran una lección universal: la proactividad siempre supera a la reactividad. “Con estas acciones ha quedado claro, además, que Estados Unidos no será un socio amable y que van a seguir mirando con lupa las transacciones binacionales“, añadió.

El experto advierte que estas primeras sanciones al sistema financiero pueden ser una llamada de atención no solo para otros bancos, sino también para otras empresas con estrecha relación comercial con EE.UU., como exportadoras o mineras. A días de que venciera el plazo establecido por el Tesoro, Quesada indicó que el impacto de estas medidas ha sido muy serio, aunque las pesquisas sigan en curso. “Si somos omisos de esto que pasó, seguro nos va a volver a pasar, si somos proactivos, creo que vamos a poder manejarlo bien”, sentenció. ¡Qué gran enseñanza para todos nosotros! La proactividad como escudo contra la adversidad.

Álvaro Vértiz, jefe de América Latina de DGA Group, explica que las acusaciones del Tesoro estadounidense socavaron dos activos clave para cualquier entidad financiera: la credibilidad y la confianza. Tras el desplome de activos y clientes, las implicadas perdieron gran parte de su viabilidad para sobrevivir. Vértiz indica que es muy probable que Intercam y Vector sigan el camino de revocación de licencia y liquidación marcado por CIBanco. Sin embargo, también destaca un aspecto positivo: aunque el actuar de las autoridades no fue perfecto, sí se está observando un proceso ordenado y, hasta el momento, la sombra de la sospecha de lavado de dinero no se ha extendido a otras entidades financieras.

Con la lenta caída de CIBanco, Intercam y Vector se destruyen años de construir una cartera de clientes, negocios en el exterior, fuentes de financiamiento y otros proyectos. Pero cada final contiene las semillas de un nuevo comienzo. Esta situación representa una oportunidad histórica para que el sistema financiero mexicano se fortalezca, implemente mejores prácticas y reconstruya sobre bases más sólidas. Los momentos de crisis siempre revelan nuestra verdadera capacidad de resiliencia y ofrecen la posibilidad de renacer más fuertes y sabios.

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